정부 정책으로 빠르게 늘어난 저축은행들의 중금리 대출이 향후 부실화될 위험이 존재한다는 분석이다.
7일 금융권에 따르면 금융 당국은 고금리 대출의 비중을 낮춰 중·저 신용자의 금융비용 부담을 덜기 위해 지난해 10월부터 제2금융권의 중금리 대출을 가계대출 총량 규제에서 제외하는 등 중금리 대출 활성화 방안을 시행하고 있다.
총량 규제는 금융 당국이 금융사의 전년 대비 가계대출 증가율을 일정 수준 이하로 규제하는 것을 말한다. 가계 부채의 급격한 증가를 막기 위한 제도다.
중금리 대출을 총량 규제에서 빼준 것은 저축은행 등이 고금리 대출 비중을 낮추고 적정한 금리로 대출 영업을 하라는 취지다. 금융업계의 중금리 대출을 독려하는 데 효과적인 조치로 평가된다.
당국의 규제 완화에 전체 금융권의 중금리 대출 취급액은 2017년 3조7378억원에서 2018년 5조9935억원으로 60.3% 늘었다. 특히 저축은행은 중금리 대출액이 2017년 8905억원에서 2018년 1조7974억원으로 101.8%가량 증가했다.
나이스신용평가는 "중금리 신용대출은 4등급 이하 중·저신용자 위주로 구성돼 있고 다중채무자 비중이 높아 내수 부진과 부동산 경기 침체 등에 따른 부실화 위험이 있는 것으로 보인다"고 지적했다.
중·저신용자는 대출을 시도한 기록 자체가 아예 없는 사람들이 많아 다양한 연체 기록이 있는 저 신용자에 비해 상환 능력을 파악하기 어렵다는 판단이다.
나신평은 "저축은행들은 신용 정보가 부족한 계층이나 중·저신용자에 관한 빅데이터, 머신러닝을 통한 새로운 신용평가 기법을 도입하고 있으나 중금리 신용대출 만기가 대부분 길어 아직 검증이 완전하지 않은 상태"라고 우려했다.
그러면서 "저축은행의 중금리 대출은 경제 상황이 악화할 경우 일시에 부실이 집중될 가능성이 있어 모니터링이 필요하다"고 부연했다.
중금리 대출은 중간 정도의 신용도를 가진 사람을 대상으로 연 10% 안팎∼20%의 금리에 담보 없이 돈을 빌려주는 신용 대출이다.
이송렬 한경닷컴 기자 yisr0203@hankyung.com
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