한국은행 금융통화위원회(이하 금통위)가 26일 기준금리를 0.25%포인트 인상했다. 이로써 기준금리는 작년 8월 이후 최근 약 9개월 동안 0.5%에서 1.75%로 급등했다.대출금리가 기준금리 인상 폭만큼 올라도 대출자의 이자 부담은 17조원 가까이 불어날 것으로 추정된다. 기준금리가 높아지면 은행 등 금융기관의 조달 비용이 늘어나면서 결국 금융기관이 소비자에게 적용하는 금리도 올라갈 수밖에 없다.
한은의 '가계신용(빚)' 통계에 따르면 올해 3월 말 기준 가계대출은 모두 1752조7000억원에 달한다. 같은 달 기준 예금은행의 가계대출 전체 잔액의 77%가 변동금리 대출로 조사됐다.
은행 외 금융기관의 변동금리 비중도 같다고 가정하면, 산술적으로 대출금리가 기준금리와 마찬가지로 0.25%포인트 오를 경우 대출자의 이자 부담은 3조3739억원(1752조7000억원×77%×0.25%)이나 늘어난다.
지난해 8월 금통위가 사상 최저 수준(0.5%)까지 낮아진 기준금리를 15개월 만에 처음 0.25%포인트 올렸다. 같은 해 11월과 올해 1월 4월에 이어 이날 다시 0.25%포인트씩 인상한 만큼, 약 9개월간 늘어난 이자만 16조8695억원 가량(3조3739억원×5)으로 추산된다.
앞서 한은은 작년 9월 기준 가계대출 잔액을 기준으로 기준금리가 각 0.25%포인트 인상할 경우 가계의 연간 이자 부담이 2020년 말과 비교해 3조2000억원 늘어난다고 분석했다. 기준금리가 0.5%포인트 인상되면 가계의 연간 이자 부담은 6조4000억원 증가한다. 대출자 한 명당 연이자 부담도 기준금리가 0.25%포인트 인상할 경우, 289만6000원에서 305만8000원으로 늘어난다. 금리가 0.5%포인트 올라가면 321만9000원으로 32만2000원 증가한다.
이를 바탕으로 추산하면 지난 9개월간 1.25%포인트 인상에 따른 1인당 이자 부담 증가액은 80만5000원 정도로 예상된다.
문제는 앞으로 기준금리가 더 오를 가능성이 크다는 점이다. 시장은 금통위가 두 차례 추가 인상을 통해 기준금리를 최소 연 2.25%까지 끌어올릴 것으로 전망하고 있다. 이미 6%대를 넘어선 시중은행의 대출금리도 올해 말께 약 13년 만에 7%대를 넘어설 가능성이 크다.
다중채무자와 '영끌'(영혼까지 끌어모음)족, '빚투'(빚으로 투자)족 등의 부담이 갈수록 늘어날 것으로 우려된다.
한은은 최근 '금융안정 상황' 보고서에서 "앞으로 완화적 금융 여건이 정상화되는 과정(금리인상 포함)에서 대내외 여건까지 악화할 경우, 취약차주의 상환능력이 떨어지고 그동안 대출을 크게 늘린 청년층과 자영업자 취약 차주를 중심으로 신용 위험이 커질 우려가 있다"고 경고했다.
고은빛 한경닷컴 기자 silverlight@hankyung.com
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