안정적인 노후생활을 위해서는 젊은 시절부터 미래를 위한 준비가 필요하다는 인식이 높아지고 있다. 그에 반해 우리나라의 글로벌 연금지수는 최하위권에 속하는 것으로 나타나 큰 충격을 주고 있다. 이에 따라 은퇴 이후 삶을 위한 재테크 방법이 관심을 끄는가 하면 대표적인 노후소득원인 연금보험상품들이 꾸준한 인기를 끌고 있다.
연금보험은 일반적인 보험들과 달리 보험료가 부담스러워 쉽게 가입을 하지 못하는 경우가 많은데 먼저 가입한 사람과 나중에 가입한 사람의 결과는 큰 차이를 보이게 된다. 또한 일반 보험료 외에도 연금에 적용되는 위험률에 따른 차이가 발생하고 있어 서둘러 가입을 하는 사람들도 적지 않다.
보험전문가들을 통해 행복한 노후를 위한 개인연금보험 가입 시 주의사항을 정리해봤다.
먼저 평균수명 연장에 따른 노후자금의 증가를 사전에 대비하려면 종신형 연금을 선택하는 것이 좋다. 종신연금은 연금을 받는 기간이 정해진 확정기간형보다는 매년 지급되는 연금액은 작지만 살아있는 평생 동안 연금을 받을 수 있어 평균수명보다 오래 살수록 유리하다.
노후자금은 안정성 위주로 보수적인 관점에서 설계되어야 한다. 연금액 산정 시 10년 이상 장기간 적용되는 금리가 결정적인 요소이므로 투자수익률이 높은 금융기관을 선택하는 것이 중요하다.
목돈이 있다면 일시납 즉시연금을 활용할 수도 있다. 퇴직금이나 저축으로 모아 놓은 목돈으로 연금을 즉시 받기를 원하는 경우에는 일시납 즉시연금을 가입하면 된다. 또한 나이가 많아질수록 질병에 걸릴 확률이 높아지므로 특약을 잘 선택하여 보완하는 것이 좋으며, 상속형으로 설정해 놓으면 혜택이 좋기에 이러한 점도 고려하는 것이 좋다.
연금저축보험은 금융기관간의 계약이전이 가능하지만 가입 시에 재무건전성이 우량한 금융기관을 선택하는 것이 좋다. 은행은 자기자본비율(BIS), 보험은 지급여력비율(Solvency Margin Ratio) 등을 활용하여 재무상태를 파악할 수 있다.
소득공제혜택을 받기 위한다면, 연금저축보험에 가입하는 것이 유리하며, 비과세 혜택을 원한다면 일반연금보험이나 변액연금에 가입하는 것이 유리하다. 단, 10년 이상 유지 시에만 비과세 된다. 중도에 목돈 마련을 목적으로 한다면 연금저축보험은 피해야 한다. 중도해지 시 기타소득세와 해지가산세(5년 이내 해지 시)를 부과하여 불이익을 얻을 수 있다.
최근에는 연금보험 전문 비교사이트(www.insvalley.com/capital.jsp)가 등장해 복잡한 상품구조와 내용으로 가입에 어려움을 겪는 소비자들에게 주목을 받고 있다.
이곳을 통해 미래에셋생명 순수연금보험, IBK다이렉트 순수연금보험, 삼성생명 다이렉트연금보험, 동양생명 수호천사더블업LTC연금보험, KDB연금보험 등의 국내 유명 연금보험 비교를 직접 해볼 수 있다. 더불어 연금보험과 연관된 연말정산에 대한 부분과 개인연금보험료 및 변액연금보험에 대한 설명도 들을 수 있으며, 전문적인 보험 설계를 위해 각종 통계자료를 이용하거나 무료로 제공되는 1:1 전문가와의 상담 서비스도 받을 수 있다.
관련뉴스
