오는 7월부터 보험회사는 변액보험에 가입하려는 소비자의 보험료 납입능력과 보험계약 유지능력을 꼼꼼하게 따져 가입 여부를 심사해야 합니다.
또 소비자의 투자 성향에 적합한 펀드를 선별하는 절차인 `펀드 적합성 평가`를 반드시 해야 합니다.
금융감독원은 오늘(19일) 이같은 내용을 담은 내용을 뼈대로 한 `변액보험 적합성 진단제도 개선 방안`을 발표했습니다.
먼저 소비자가 보험료로 낼 수 있는 금액과 수입 감소 시 보험료를 낼 수 있는 기간 등 보험료의 납입능력을 묻는 항목과 보험계약의 최소 유지 기간, 중도해지 가능성을 확인하는 보험계약 유지능력 항목을 적합성 진단에 추가했습니다.
또 고령자, 미성년자 등 취약 금융소비자인지 여부, 금융투자상품에 대한 투자 경험이 있는지 여부를 묻는 항목도 신설했습니다.
금감원은 이와 함께 일부 항목에 대해 소비자가 부적합한 응답을 고를 경우 진단 점수와 상관없이 보험회사가 변액보험을 권유하지 못하도록 했습니다.
또 소비자가 정확한 답변을 할 수 있도록 `보험계약자 정보 확인서`에 부적정 답변을 하면 소비자에게 불이익이 간다는 사실을 강조하도록 했습니다.
적합성 진단 때 `펀드 적합성 평가`를 의무화됩니다. 보험회사는 초고위험, 고위험, 중위험, 저위험, 초저위험 등 5개 등급의 펀드군 중 소비자의 성향에 맞는 펀드를 권유해야 합니다.
금감원은 보험기간 중 소비자가 자신의 성향보다 높은 위험 등급의 펀드로 변경을 신청할 경우 소비자의 투자 성향을 재평가해 변경 여부를 판단하도록 했습니다.
금감원 관계자는 "앞으로 변액보험 판매과정에서 적합성 진단이 제대로 이루어지고 있는지 현장 검사시 중점 검사항목으로 점검할 것"이라고 말했습니다.
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