은행 문턱 더 높아진다..."한도는 줄고, 금리는 인상"

국내 주요 은행이 올해 하반기에 신규 가계대출 고삐를 더욱 조일 것으로 전망된다.
신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 여파로 시작된 초저금리 환경이 종결될 조짐을 보이면서 금융당국은 은행이 한발 앞서 대출 속도 조절에 나설 것을 재차 주문하고 있다.
은행은 신용대출 위주로 한도 축소와 금리 조정에 나섰고 "하반기 가계대출 증가 속도에 따라 추가 조정도 가능하다"고 입을 모았다.
4일 금융권에 따르면 NH농협은행은 오는 6일부터 개인신용대출의 최고 한도를 기존 2억5천만원에서 2억원으로 낮춘다.
`신나는직장인대출`과 전문직대출 등 고소득자와 전문직에 나가던 신용대출 한도가 그만큼 줄어든다.
은행이 특정 대출의 한도를 낮추는 것은 높은 금리를 주고라도 많은 돈을 빌리고자 하는 사람을 원천 봉쇄하기 때문에 금리 조정보다 더 강한 조절 효과가 있다.
농협은행은 앞서 지난달 중순부터 주택담보대출(주담대) 가운데 모기지신용보험(MCI) 대출, 모기지신용보증(MCG) 대출 상품 판매를 중단했다.
MCI·MCG는 주담대와 동시에 가입하는 보험이다. 이 보험 연계 주담대 상품을 없애면 대출 한도가 줄어드는 효과를 낸다.
농협은행은 같은 시기에 전세대출과 신용대출, 주택 외 부동산담보대출의 우대금리를 0.1∼0.2%포인트(p) 줄이는 방법으로 금리도 조정했다.
농협은행이 이처럼 연달아 가계대출 조이기에 나선 것은 올해 상반기 가계대출 증가율이 작년 말 대비 5.8%에 달했기 때문이다.
금융당국이 은행들에 권고한 올해 연간 증가율 5%를 상반기에 이미 넘긴 것이다.
농협은행 관계자는 "2∼3년 전에 아파트 중도금대출 등 집단대출을 다수 유치했던 것이 올해 연달아 실행되면서 상반기 가계대출 증가율이 과하게 높게 나타났다"며 "MCI·MCG 대출 중단 효과가 빠르면 45일 안에 나타나기에 이달 말부터는 연초에 잡은 관리 목표대로 따라갈 수 있을 것"이라고 말했다.
금융당국은 앞서 올해 가계대출 증가율을 5%로 관리하라는 지침을 은행에 줬다.
작년 초저금리 환경으로 시장에 유동성이 넘치면서 은행 신용대출을 중심으로 가계대출이 급증하는 현상이 이어지자, 이를 막고자 한 권고다.
올해 1∼2분기를 지나면서 금융당국의 은행 압박은 더욱 강해지고 있다.
올해 들어 각국 경기 회복세가 눈에 띄게 나타났고, `제로금리` 시대가 종결될 조짐을 보이기 때문이다.
미국 연방준비제도(Fed·연준)는 지난달 연방공개시장위원회(FOMC)에서 기준금리 인상 시기가 앞당겨질 수 있다고 내비쳤다.
이주열 한국은행 총재는 올해 안에 기준금리를 한두 차례 올릴 것이라고 공식 발언까지 했다.
이런 상황에서 가계대출이 가파른 증가세를 계속 이어간다면 금리가 조금만 올라도 대출자 이자 부담이 크게 가중된다.
게다가 시장금리가 오르면 지금까지 상승 곡선을 탔던 부동산, 주식 등 자산 가격이 하락세로 전환할 수 있다.
무리한 대출로 키워놓은 자산 가격이 무너진다면 금융 위기로 옮겨붙을 위험도 존재한다.
금융당국은 업계에 가계대출 총량 관리를 재차 강조하고 있다.
은성수 금융위원장은 지난 1일 시중은행장과 간담회에서 "불요불급한 가계대출 취급을 최소화해달라"고 당부했다.
이어 도규상 금융위 부위원장은 2일 금융리스크 대응반 영상 회의에서 "버블이 끝없이 팽창할 수 없음은 당연한 이치"라며 "부동산 등의 투자에 그 어느 때보다 높은 경각심이 필요한 시점"이라고 강조했다.
김근익 금융감독원장 직무대행도 2일 금융기관 영업 현장을 방문해 "지난해 하반기 이후 급증했던 가계대출이 안정화돼 향후 금융 상황 변화에 대비할 수 있도록 관리에 빈틈없이 해달라"고 밝혔다.
KB국민·신한·하나·우리은행은 `연간 5%` 기준을 맞추고자 올해 상반기 가계대출 증가율을 1∼3%대로 조절했다.
은행들은 작년 말부터 각종 대출 우대금리를 줄이고, 고액 신용대출 한도를 낮추는 등 방법으로 총량 급증을 막았다.
특히 `영끌`(영혼까지 끌어모아 대출함) 수단으로 꼽히는 신용대출은 적용금리를 더욱 높였다.
한국은행의 금융기관 가중평균 금리 통계를 보면 5월 예금은행 전체 가계대출 금리(가중평균·신규취급액 기준)는 연 2.89%로 4월보다 0.02%p 하락했지만, 신용대출 금리는 연 3.65%에서 연 3.69%로 0.04%p 올랐다.
이달부터 개인별 DSR 규제도 확대 시행돼 속도 조절에 일조할 것으로 은행들은 전망하고 있다.
여기에 더해 언제라도 대출 물꼬를 더 조여야 한다면 바로 시행할 수 있도록 추가 방안을 마련해두고 있다.
시중은행 관계자는 "가계대출 증가 추이를 보면서 우대금리 조정 등 별도 조치를 검토할 것"이라고 말했다.
다른 시중은행 관계자는 "다른 은행에서 금리를 올렸을 때, 아직 올리지 않은 은행으로 가계대출이 쏠리는 경향이 나타난다"며 "매우 중요한 부분이기에 다른 은행 변화를 유심히 보고 있다"고 전했다.
(사진=연합뉴스)