"지방은행 자영업 대출 위험관리 취약…관리강화 필요"

"지방은행 자영업 대출 위험관리 취약…관리강화 필요"

(서울=연합뉴스) 김지훈 기자 = 소비 침체와 금리 상승 등의 여파로 자영업대출(개인사업자 대출)의 위험성이 커지고 있으며 특히 지방은행의 자영업대출 위험관리가 취약해 여신 건전성에 위협이 되고 있다는 지적이 나왔다.
김성진 나이스신용평가 책임연구원은 18일 예금보험공사가 발간하는 금융리스크리뷰에 실린 '은행권 자영업자 대출 현황 및 위험요인 분석' 보고서에서 이렇게 지적했다.
이에 따르면 국내 은행업권(시중 및 지방은행)의 자영업대출은 작년 9월 말 기준 264조2천억원이었다.
이는 은행 전체 대출(989조2천억원)의 26.7%를 차지하는 규모이고 가계대출(452조2천억원)에 이에 두 번째로 큰 규모다.
은행의 자영업대출은 2008년 말 18.9%에서 작년 9월 말 26.7%로 비중이 커졌다. 글로벌 금융위기 이후 기업대출의 증가세가 둔화한 영향으로 풀이된다.
은행권 별로 대출규모를 보면 시중은행의 자영업대출이 209조8천억원으로 국내 자영업대출의 81.8%를 차지했다.



하지만 금융권의 여신 건전성 측면에 대한 실질적인 영향을 보여주는 자본 대비 비중은 지방은행이 273.3%로 시중은행(241.3%)보다 컸다.
자영업대출의 절대 규모는 시중은행이 크지만 건전성 악화 등의 위험은 지방은행이 더 클 수 있다는 얘기다.
2014년부터 2016년까지 3년간 자영업대출의 증가율도 지방은행이 13.0%로 시중은행(11.6%)을 제치고 가장 높았다. 외국계 은행은 1.6% 줄었다.
자영업대출의 건전성을 보여주는 지표인 무수익여신비율(NPL)도 지방은행이 0.6%로 가장 높았고 외국계 은행(0.4%), 시중은행(0.3%) 등의 순이었다.
김 연구원은 지방은행의 이런 여신 건전성은 지방은행의 자영업대출 위험관리가 상대적으로 취약함을 나타내는 것이라고 진단했다.
그는 특히 전반적인 경기회복세에도 일부 지방에선 지역 산업 침체에 따라 경기 침체가 나타나고 있어 지방은행의 여신 건전성이 악화될 가능성이 크다고 지적했다.




최근 발표된 한국은행 보고서를 보면 가산금리가 1%포인트 오르면 대출을 받은 자영업자의 부도확률이 비(非)자영업(순수 가계) 대출자보다 3∼4배 높아지는 것으로 추산됐다.
자영업자가 금리 상승이나 신용등급 악화 등의 충격에 더 약하다는 얘기다.
작년 6월 말 기준 전 금융권의 자영업대출 규모는 682조원으로 추정됐다. 이는 개인사업자 대출을 받은 대출자의 가계대출 잔액까지 합친 금액이다.
자영업 차주의 대출이 전체에서 차지하는 비중은 작년 6월 36.17%로 5년 전(35.32%)에 비해 늘었다.
hoonkim@yna.co.kr
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