비은행 산업대출 작년 30조원 늘었다…역대 최대

비은행 산업대출 작년 30조원 늘었다…역대 최대
가계대출 못 받은 자영업자들 풍선효과 탓인듯



(서울=연합뉴스) 김수현 기자 = 상호저축은행, 상호금융, 신용협동조합 등 비은행 예금취급기관의 산업대출이 지난해 사상 최대 폭으로 늘어났다.
예금은행, 가계대출 위주로 규제가 강화하며 비은행, 자영업자로 규제 풍선효과가 발생하고 있는 것으로 보인다.
3일 한국은행에 따르면 지난해 12월 말 비은행권 산업대출은 207조9천억원으로 1년 전보다 29조1천억원 늘었다.
지난해 증가 폭은 한은이 관련 통계를 작성한 2008년 이래 가장 컸다.
전년 대비 증가액은 2016년(18조5천억원)에 이어 2년 연속 최고 기록을 세우기도 했다.
통계 작성 초기인 2008년만 해도 비은행 산업대출 잔액은 157조8천억원에 그쳤다.
2010∼2014년까지 5년 연속 전년 대비 잔액이 감소하기도 했다.
그러나 비은행 산업대출은 2015년 7조9천억원 늘어나며 증가세로 돌아서더니 이후 2년간 가파르게 늘었다.
산업대출은 개인사업자(자영업자)를 포함한 기업, 공공기관, 정부 등이 금융회사에서 빌린 돈을 뜻한다.
금융회사 중에서도 비은행 금융기관은 보통 대출 금리가 은행보다 높다. 재무구조나 자금 사정이 열악한 자영업체, 중소기업이 주요 고객이다.
비은행 산업대출 증가에는 은퇴한 베이비붐 세대가 숙박·음식점, 도소매업 등 창업 행진이 이어지는 측면이 있다.
여기에 규제 풍선효과도 가세했다.
금융당국은 가계대출 급증세를 잡기 위해 2016년부터 규제를 단계적으로 강화했다.
주택담보대출 심사에서 소득 요건을 강화한 여신심사 가이드라인을 2016년 2월 도입하는가 하면 작년 3월부터는 상호금융에도 이를 시행하고 있다.
그러나 대출 수요가 여전한 상황에서 은행, 가계대출 규제를 강화하자 대출이 비은행, 산업대출로 옮겨간 모양새다.
자영업자들이나 영세한 규모의 기업을 운영하는 사업자의 경우 가계대출이 막히면서 산업대출 명목으로 비은행 대출을 받고 있을 가능성이 있다는 것이다.
조영무 LG경제연구원 연구위원은 "작년, 재작년 이어져 온 은행권 주택담보대출 증가세는 둔화하는데 비은행, 신용대출 증가세는 오히려 증가하는 모습"이라며 "규제 풍선효과가 자영업자 대출, 중소기업 대출로도 나타날 가능성이 커진 것"이라고 분석했다.
비은행 대출 증가는 부채의 질 측면에서 우려를 낳는다.
금리 상승기 더 높은 금리를 감당해야 하는데, 차주들이 영세 자영업자, 중소기업이 많아 부실 위험이 커지기 때문이다.
한은에 따르면 지난 1월 상호저축은행 기업대출 금리(이하 신규취급액 기준)는 연 8.85%, 상호금융은 4.13%로 전체 기업대출 금리(3.68%)를 크게 웃돌았다.
조 연구위원은 "올해 대출 규제 상황에 최저임금 상승 영향도 있어 자영업자 계층의 금융 상황을 주의 깊게 봐야 할 것"이라고 말했다.
porque@yna.co.kr
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