中企 정책자금
사업 단계별 맞춤형 창업 보증
신용보증기금(이사장 안택수·사진)은 중소기업들이 원활히 사업을 영위할 수 있도록 도와 주는 중소기업 종합지원기관이다. 담보능력이 모자라거나 신용도가 낮은 기업, 막 창업해 자금력이 부족한 기업에 보증 등을 통해 금융을 지원하고 균형 있는 국민경제발전을 이루는 것을 목표로 한다.
신보는 최근 우리 경제 전반의 상생 분위기에 보조를 맞춰 올해 신용보증(일반) 규모를 지난해보다 1조2000억원 늘린 40조5000억원으로 잡았다. 유동화보증과 시장안정특별보증(건설사유동화보증 등)은 각각 작년보다 5000억원, 2조1000억원 더 늘린다.
◆다양한 맞춤 보증제도 활용 가능
신보의 보증에는 신용보증 유동화보증 창업보증 등이 있다. 신용보증은 담보능력이 부족한 기업에 대해 신보가 신용도를 심사하고 보증서를 제공해 금융회사에서 대출받을 수 있도록 해 주는 제도다. 영리를 목적으로 사업을 영위하는 개인 및 법인 등이 보증 대상이다.
유동화보증은 신용등급이 좋지 않은 개별기업이 발행하는 회사채 등을 기초로 발행되는 유동화증권에 신보가 보증을 더해 우량등급을 높이는 것을 말한다. 등급이 상향된 유동화증권의 매각대금으로 중소기업은 자금난을 해소할 수 있다.
신보는 원활한 창업을 위해 사업 단계별 맞춤형 창업보증도 지원하고 있다. 사업 개시일부터 보증신청 접수일까지 기간이 1년 이내인 기업은 최대 3억원 또는 사업 3차연도 예상 매출의 50%까지 보증받을 수 있다. 1년 초과 3년 이내 창업 기업은 보증 한도가 더 늘어난다.
창업한 지 3년 이내인 기업의 대표가 만 29~39세로 젊으면 ‘청년창업특례보증’을 받을 수 있는 대상이다. 보증한도는 3억원이며 이 중 운전자금은 1억원까지 가능하다.
◆올해 보증 상반기에 집중키로
신보는 올해 신규 보증으로 모두 14조원을 지원한다. 이 중 일반 신규보증 공급액의 66%(7조원)를 상반기에 지원하게 된다. ‘상저하고’로 예상되는 경기 흐름에 맞춰 기업들이 더 어려운 시기에 보증지원을 집중하기 위해서다.
또 엔저가 지속되면서 수출 중소기업의 어려움이 가중될 것으로 보고 이들 기업에 대한 보증을 지난해보다 9000억원 늘리기로 했다. 특히 아직 수출실적이 없어도 개별신용장이나 수출계약서 등을 보유하고 있는 ‘잠재수출기업’을 위한 특별보증 프로그램을 도입해 내수시장 침체로 성장정체 상태에 있는 중소기업의 수출을 촉진할 계획이다.
부동산경기 침체에 따라 어려움을 겪고 있는 건설사에 대한 보증도 늘릴 방침이다. 지난해 394개 기업에 8350억원 규모의 회사채담보부증권(P-CBO) 발행을 지원한 신보는 올해 2조원으로 목표를 늘려 잡았다. 올해는 또 건설사 자금난 완화를 위해 예년보다 빠른 지난 2월부터 증권 발행을 시작했다.
매출채권보험 지원도 확대한다. 매출채권보험은 중소기업이 물품이나 용역을 외상으로 판매한 후 구매기업의 채무불이행으로 발생한 손실을 보전해 주는 상품이다. 지난해에는 626개 기업에 747억원의 보험금을 지급했다. 올해는 업체당 최고 보험한도를 20억원에서 30억원으로 높이고, 보험인수총액은 전년보다 3조2000억원 늘린 10조원 규모로 확대할 예정이다.
◆금리비교로 대출이자 낮출 수 있어
신보가 홈페이지(www.kodit.co.kr)를 통해 운영하는 ‘온라인 대출장터’를 이용해 금리가 싼 은행을 골라 대출받을 수도 있다. ‘온라인 대출장터’는 중소기업과 은행이 상호 대출 정보를 교환할 수 있는 시스템을 갖췄다.
기업은 대출 희망 내역을 등록한 후 은행들이 제시한 금리 등 대출 조건을 비교해 가장 유리한 곳을 고르면 된다. 은행 지점별로도 비교할 수 있다. 신보는 ‘온라인 대출장터’를 통해 지난해 말까지 2년간 2조7074억원을 지원했으며 대출 평균금리는 제도 도입 전 연 6.22%에서 5.52%로 0.7%포인트 낮췄다.
신보가 운영하는 ‘금리캐스터’를 통해 대출 금리를 낮출 수도 있다. 금리캐스터는 대출 희망기업이 적용받을 수 있는 적정 금리를 예측해 주는 프로그램이다. 이를 통해 기업은 은행들이 더 합리적인 금리를 제시하도록 유도할 수 있다. 안택수 신보 이사장은 “신용평가시스템을 더 발전시켜 국가경제의 성장동력인 중소기업이 세계적인 강소기업으로 성장할 수 있도록 하겠다”고 말했다.
김일규 기자 black0419@hankyung.com
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사업 단계별 맞춤형 창업 보증
신용보증기금(이사장 안택수·사진)은 중소기업들이 원활히 사업을 영위할 수 있도록 도와 주는 중소기업 종합지원기관이다. 담보능력이 모자라거나 신용도가 낮은 기업, 막 창업해 자금력이 부족한 기업에 보증 등을 통해 금융을 지원하고 균형 있는 국민경제발전을 이루는 것을 목표로 한다.
신보는 최근 우리 경제 전반의 상생 분위기에 보조를 맞춰 올해 신용보증(일반) 규모를 지난해보다 1조2000억원 늘린 40조5000억원으로 잡았다. 유동화보증과 시장안정특별보증(건설사유동화보증 등)은 각각 작년보다 5000억원, 2조1000억원 더 늘린다.
◆다양한 맞춤 보증제도 활용 가능
신보의 보증에는 신용보증 유동화보증 창업보증 등이 있다. 신용보증은 담보능력이 부족한 기업에 대해 신보가 신용도를 심사하고 보증서를 제공해 금융회사에서 대출받을 수 있도록 해 주는 제도다. 영리를 목적으로 사업을 영위하는 개인 및 법인 등이 보증 대상이다.유동화보증은 신용등급이 좋지 않은 개별기업이 발행하는 회사채 등을 기초로 발행되는 유동화증권에 신보가 보증을 더해 우량등급을 높이는 것을 말한다. 등급이 상향된 유동화증권의 매각대금으로 중소기업은 자금난을 해소할 수 있다.
신보는 원활한 창업을 위해 사업 단계별 맞춤형 창업보증도 지원하고 있다. 사업 개시일부터 보증신청 접수일까지 기간이 1년 이내인 기업은 최대 3억원 또는 사업 3차연도 예상 매출의 50%까지 보증받을 수 있다. 1년 초과 3년 이내 창업 기업은 보증 한도가 더 늘어난다.
창업한 지 3년 이내인 기업의 대표가 만 29~39세로 젊으면 ‘청년창업특례보증’을 받을 수 있는 대상이다. 보증한도는 3억원이며 이 중 운전자금은 1억원까지 가능하다.
◆올해 보증 상반기에 집중키로
신보는 올해 신규 보증으로 모두 14조원을 지원한다. 이 중 일반 신규보증 공급액의 66%(7조원)를 상반기에 지원하게 된다. ‘상저하고’로 예상되는 경기 흐름에 맞춰 기업들이 더 어려운 시기에 보증지원을 집중하기 위해서다.
또 엔저가 지속되면서 수출 중소기업의 어려움이 가중될 것으로 보고 이들 기업에 대한 보증을 지난해보다 9000억원 늘리기로 했다. 특히 아직 수출실적이 없어도 개별신용장이나 수출계약서 등을 보유하고 있는 ‘잠재수출기업’을 위한 특별보증 프로그램을 도입해 내수시장 침체로 성장정체 상태에 있는 중소기업의 수출을 촉진할 계획이다.
부동산경기 침체에 따라 어려움을 겪고 있는 건설사에 대한 보증도 늘릴 방침이다. 지난해 394개 기업에 8350억원 규모의 회사채담보부증권(P-CBO) 발행을 지원한 신보는 올해 2조원으로 목표를 늘려 잡았다. 올해는 또 건설사 자금난 완화를 위해 예년보다 빠른 지난 2월부터 증권 발행을 시작했다.
매출채권보험 지원도 확대한다. 매출채권보험은 중소기업이 물품이나 용역을 외상으로 판매한 후 구매기업의 채무불이행으로 발생한 손실을 보전해 주는 상품이다. 지난해에는 626개 기업에 747억원의 보험금을 지급했다. 올해는 업체당 최고 보험한도를 20억원에서 30억원으로 높이고, 보험인수총액은 전년보다 3조2000억원 늘린 10조원 규모로 확대할 예정이다.
◆금리비교로 대출이자 낮출 수 있어
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기업은 대출 희망 내역을 등록한 후 은행들이 제시한 금리 등 대출 조건을 비교해 가장 유리한 곳을 고르면 된다. 은행 지점별로도 비교할 수 있다. 신보는 ‘온라인 대출장터’를 통해 지난해 말까지 2년간 2조7074억원을 지원했으며 대출 평균금리는 제도 도입 전 연 6.22%에서 5.52%로 0.7%포인트 낮췄다.
신보가 운영하는 ‘금리캐스터’를 통해 대출 금리를 낮출 수도 있다. 금리캐스터는 대출 희망기업이 적용받을 수 있는 적정 금리를 예측해 주는 프로그램이다. 이를 통해 기업은 은행들이 더 합리적인 금리를 제시하도록 유도할 수 있다. 안택수 신보 이사장은 “신용평가시스템을 더 발전시켜 국가경제의 성장동력인 중소기업이 세계적인 강소기업으로 성장할 수 있도록 하겠다”고 말했다.
김일규 기자 black0419@hankyung.com
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