이제는 저축 보다 부채 관리를 더 잘 관리해야 편하게 사는 시대, 똑똑한 금리 분석은 필수조건이다.
가계부채가 1300조 원을 넘어서고 가구당 빚은 1억 원에 육박하고 있다. 똑똑한 부채관리만큼 좋은 재테크는 없는 셈이다.
전세 값이 급등하여 내 집 마련을 위해 나서고 있지만 현금으로만 그 비용을 충당하기는 무리가 있다. 턱없이 부족한 자금은 결국 누군가에게 빌려야 하는 상황이 될 수밖에 없다. 이런 상황에서 부채관리에 조금이라도 소홀하게 되면 편한 노후생활은커녕 '워킹 푸어'가 되기 마련이다.
재테크 전문가들은 부채관리의 첫 번째 단계는 본인의 자산과 부채상황을 정확하게 파악하는 것이라고 강조한다. 많은 사람들이 본인의 자산과 부채의 정확한 규모와 종류를 파악하지 못하고 있기 때문이다.
금융자산과 같은 유동자산과 부동산처럼 현금화하기 어려운 비 유동 자산을 구별하는 것은 물론이고, 부채의 규모및 융자별 금리 · 상환기간 등을 검토해 부채를 재조정해야만 한다.
부채관리가 왜 중요한 지 사례를 통해 알아보자.
신혼부부 된지 6개월 된 가정이 있다. 이들은 맞벌이부부로 월 소득은 600만원 내외이다. 하지만 세금 등을 제외한 실 値附戮?550만원 안쪽. 이들 부부의 자산은 금융자산 3000만 원에 전세금 1억 5000만 원으로 모두 1억 8000만 원이다. 부채는 1억 2000만 원의 전세자금 및 자동차 할부금 1500만 원 등 모두 1억 3500만 원 정도였다. 전세금 이자율이 3.5%, 자동차 할부금은 연 7%로 원리금균등상환 조건으로 이용하는 중이다.
이들은 출산을 3년 뒤로 미뤄두고 그 기간 동안 매월 300만 원 이상 적금을 들어 상환하는 목표를 잡았다. 하지만 금융전문가들은 이 부부의 원금 상환 계획이 올바르지 못한 부채관리라고 지적한다. 보유 중인 현금자산은 물론 적금은 저금리 영향으로 금리가 1%대에 머물고 있다. 전세자금 및 자동차 할부금 이율보다 턱도 없이 낮은 수준이다.
전문가들은 여유자금을 활용해 우선 금리가 높은 자동차 할부금을 청산하고, 자금이 생길 때마다 소액이라도 빚부터 줄여나가는 것이 현명한 방법이라는 것이다.
한경닷컴 뱅크아울렛(hk-bank.co.kr 1600-2599) 관계자는 “ 각 개인이 모든 금융상품을 분석하기란 사실상 불가능에 가깝고, 다양한 요소들이 복합적으로 적용되기에 오랜 노하우를 갖춘 전문가들의 도움을 받는 것이 효율적일 수 있다.”라고 귀띔했다.
이어 “유동성이 확대되는 시점에서 상대적으로 안정적인 고정금리를 권한다는 것은 본격적으로 기준금리가 상승하는 시점이 도래하여 큰 부담으로 다가올 가능성이 높기 때문”이라고 전했다.
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