부모라면 누구나 내 아이가 온전하고 건강하리라 믿지만, 이는 막연한 기대일 뿐 태어나서 일정 기간이 지나기까지는 아이의 건강상태를 걱정하게 된다. 특히, 요즘처럼 미세먼지나 환경호르몬에 대한 노출이 많은 환경에서는 미숙아나 기형아 출산의 위험이 늘고 있기 때문이다. 태아 보험에 가입해야 하는 이유가 바로 이러한 선천성 질환에 대비하기 위함이다.
태아 보험은 어린이 보험의 일종이다. 출산 이전에는 알 수 없는 선천성 질환에 대비하기 위한 태아 특약(주산기 질환, 인큐베이터 이용료, 선천성 이상 수술 등)이 추가되어 있다가 출산 이후 이 특약이 소멸하는 구조의 보장성 상품이다. 따라서 출산 전에 지적장애 및 자폐성 장애 등을 보장해주는 특약이 포함된 태아 보험에 가입했다면 출산 이후 해당 진단을 받더라도 모두 보상받을 수 있다.
태아 보험 가입 시 명심해야 할 원칙을 알아보자.
1.보장성에 충실하기
동일한 보장을 제공하는 상품이라도 낸 보험료를 모두 돌려주는 만기환급형과 거의 돌려주지 않는 순수보장형 상품이 있다. 하지만 전문가들은 순수보장형에 주목하라고 한다. 낸 보험료만큼 돌려받는 만기환급형의 경우 보험료 구조상 만기환급금을 만들기 위해 필요한 돈을 추가로 받는 형태일 뿐, 더 유리한 상품이 아니다.
차라리 보험료를 아껴 별도의 저축으로 전환하는 것이 나을 수도 있다. 무엇보다 중요한 것은 보험료 수준이 부담스러우면 중도 해지 확률이 높아진다는 점이다. 자녀가 자랄수록 각종 교육비 및 생활비에 중도해지가 발생하는 경우가 많기 때문이다. 이때 보험납입액이 크다면 유지와 해지를 고민하게 되므로 꼭 필요한 보장만을 골라 보험료를 최소화시켜 가입하는 것이 바람직하다.
2.성장기 질환 보장은 크게
2011년 이후 아동의 사망 원인 1위가 소아암인 만큼 다발성소아암, 소아백혈병 등 고액치료비가 발생하는 소아암 보장가입금액은 크게 하는 것이 좋다. 또한 성조숙증진단금과 심장관련소아특정질병진단금, 상대방에게 물질적 손해를 끼쳤을 때 보상해주는 배상책임특약 등은 손해보험 상품에만 있으며 적은 비용으로 가입할 수 있으니 참고하자.
3.보험관리자 살피기
보험에 잘 가입하기 위해서는 무엇보다 제대로 된 담당자를 만나는 것 또한 중요하다. 보험 자체가 너무 어렵다 보니 스스로 비교하여 좋은 상품을 골라낸다는 것은 거의 불가능하고 같은 상품이라도 세부 설계를 어떻게 하느냐에 따라 보험의 가치가 크게 달라지기 때문이다. 오랜 경력으로 각종 사례를 접해온 전문성과 보험 상담을 위해 준비한 상품 분석 내용 및 자료들에 대한 성실성을 보고 까다롭게 고를 필요가 있다.
태아 보험 전문비교사이트인 '태아비교닷컴( http://taea-bigyo.com )'에서는 예비 부모들의 환경에 맞는 합리적인 맞춤 플랜 제공 및 납입기간,보장내용, 보장가입금액 등을 渙?플래너들이 설명하고 보험사(현대 굿앤굿, KB 희망플러스, 메리츠 내 mom같은, 삼성 엄마맘에쏙드는 등)별 비교 견적 및 장.단점 등 태아 보험의 전반적인 가입 요령을 알아볼 수 있다.
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