금융NCS 1종 문제 풀어보기
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오는 6월 제1회 금융NCS 1종 시험을 앞두고 국가직무능력표준(NCS) 금융영업 분야 학습 내용을 문제풀이 형식으로 싣습니다. 이 시험은 은행 영업 업무를 수행하는 데 필요한 지식과 기술을 검증하는 첫 자격시험입니다. 은행을 비롯한 금융회사 취업준비생에게 도움이 되기를 바랍니다. 관련 동영상은 와우패스(www.wowpass.com)에서 무료로 수강할 수 있습니다.
[문제] 다음에서 설명하고 있는 자금세탁방지 업무는 무엇인가?
동일한 금융회사에서 같은 날짜에 동일인이 2000만원 이상의 현금 입금 또는 출금이 있을 경우 합산한 모든 거래사실을 30일 이내에 금융정보분석원에 보고하는 제도.
(1) CDD(Customer Due Diligence:고객확인의무)
(2) EDD(Enhanced Due Diligence:강화된 고객확인의무)
(3) CTR(Currency Transaction Report:고액현금거래보고)
(4) STR(Suspicious Transaction Report:의심거래보고)
[해설] 자금세탁 방지를 위해 금융인이 지켜야 할 의무는 고객 확인, 고액현금 보고, 의심거래 보고 등이 있다. 고객확인의무(CDD)는 금융회사가 제공하는 상품 및 서비스가 자금세탁에 이용되지 않도록 하기 위해 고객의 성명, 생년월일, 주소, 연락처를 확인하는 등 은행 담당자가 합당한 주의를 기울이는 것을 말한다. 확인 대상 거래로는 신규계좌 개설, 원화 2000만원(외화 1만달러) 이상의 일회성 금융거래 등을 들 수 있다. 의심거래보고(STR)란 자금세탁이나 불법자금 조달행위가 의심되는 합당한 근거가 있는 금융거래에 대해 금융정보분석원에 보고하거나 관할 수사기관에 신고하는 것을 말한다. 합당한 근거란 실명 노출 기피, 비밀 요구, 언행과 거래금액 간 부조화, 거액 입금 후 당일 또는 익일 인출, 특별한 사유 없는 복수 계좌 개설 등을 들 수 있다. 제시문은 고액현금거래보고(CTR)에 대한 설명이다. CTR은 금융회사의 주관적 판단에 의존하는 ‘의심스러운 거래 보고제도(STR)’를 보완하기 위해 도입됐다. 실무에서 고액현금거래는 은행원이 일일이 점검하는 것이 아니라 전산으로 분류, 보고된다.
[정답] (3)
[문제] 다음 중 자금세탁 또는 테러자금 조달을 방지하기 위해 국가 간 협력을 추구하는 국제기구는?
(1) FATF(Financial Action Task Force)
(2) FATCA(Foreign Account Tax Compliance Act)
(3) FTA(Free Trade Agreement)
(4) IBRD(International Bank for Reconstruction and Development)
[해설] FATF는 자금세탁 또는 테러자금 조달을 방지하기 위한 경제협력개발기구(OECD) 鉞?국제기구다. 흔히 국제자금세탁방지기구로 불린다. 북한이 테러자금을 조달할 수 없도록 제재하면서 국내에 널리 알려지기도 했다. FATCA는 미국 납세자의 탈세 방지를 목적으로 2010년 제정된 미국 법률이다. 한국을 비롯한 많은 나라는 미국과 정부 간 협정(IGA)을 맺어 FATCA 이행에 협조하고 있다. 미국은 FATCA를 이행하지 않은 금융회사가 미국에서 금융소득을 올렸을 경우 소득세 30%를 원천징수하는 것을 원칙으로 하고 있다.
[정답] (1)
조혜리 연구원 hyerijo@hankyung.com
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(1) CDD(Customer Due Diligence:고객확인의무)
(2) EDD(Enhanced Due Diligence:강화된 고객확인의무)
(3) CTR(Currency Transaction Report:고액현금거래보고)
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[해설] 자금세탁 방지를 위해 금융인이 지켜야 할 의무는 고객 확인, 고액현금 보고, 의심거래 보고 등이 있다. 고객확인의무(CDD)는 금융회사가 제공하는 상품 및 서비스가 자금세탁에 이용되지 않도록 하기 위해 고객의 성명, 생년월일, 주소, 연락처를 확인하는 등 은행 담당자가 합당한 주의를 기울이는 것을 말한다. 확인 대상 거래로는 신규계좌 개설, 원화 2000만원(외화 1만달러) 이상의 일회성 금융거래 등을 들 수 있다. 의심거래보고(STR)란 자금세탁이나 불법자금 조달행위가 의심되는 합당한 근거가 있는 금융거래에 대해 금융정보분석원에 보고하거나 관할 수사기관에 신고하는 것을 말한다. 합당한 근거란 실명 노출 기피, 비밀 요구, 언행과 거래금액 간 부조화, 거액 입금 후 당일 또는 익일 인출, 특별한 사유 없는 복수 계좌 개설 등을 들 수 있다. 제시문은 고액현금거래보고(CTR)에 대한 설명이다. CTR은 금융회사의 주관적 판단에 의존하는 ‘의심스러운 거래 보고제도(STR)’를 보완하기 위해 도입됐다. 실무에서 고액현금거래는 은행원이 일일이 점검하는 것이 아니라 전산으로 분류, 보고된다.
[정답] (3)
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(1) FATF(Financial Action Task Force)
(2) FATCA(Foreign Account Tax Compliance Act)
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[해설] FATF는 자금세탁 또는 테러자금 조달을 방지하기 위한 경제협력개발기구(OECD) 鉞?국제기구다. 흔히 국제자금세탁방지기구로 불린다. 북한이 테러자금을 조달할 수 없도록 제재하면서 국내에 널리 알려지기도 했다. FATCA는 미국 납세자의 탈세 방지를 목적으로 2010년 제정된 미국 법률이다. 한국을 비롯한 많은 나라는 미국과 정부 간 협정(IGA)을 맺어 FATCA 이행에 협조하고 있다. 미국은 FATCA를 이행하지 않은 금융회사가 미국에서 금융소득을 올렸을 경우 소득세 30%를 원천징수하는 것을 원칙으로 하고 있다.
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