가계부채에 대한 우려의 목소리가 높아지고 있다. 한국은행에 따르면 가계부채는 지난 6월 말 기준으로 1257조원에 달해 역대 최고치를 기록했다. 가계부채 가운데 주택담보대출의 급격한 증가세가 눈에 띈다. 저금리 기조 아래 부동산 규제 완화와 전세난이 겹치면서 주택 구입과 투자가 활성화되자 주택담보대출이 급증한 것이다.가계대출 증가에 대해 ‘가계발(發) 금융위기’ 등의 걱정도 나온다. 문제는 가계부채가 증가하면서 노후 준비는 뒷전으로 밀려나고 있다는 점이다. 주택 구입을 통한 주거 안정은 은퇴설계 관점에서도 매우 중요한 이슈다. 하지만 무리한 대출과 대출 후 곧바로 시작되는 원리금 상환 부담은 노후자금 준비에 있어서 손을 놓게 만든다. 거액의 대출을 조금이나마 줄이기 위해 그동안 축적한 예·적금 또는 연금저축을 깨거나 원리금 상환에 쫓겨 연금상품에 더 이상 가입하지 못하는 경우를 종종 본다.
힘들게 구입한 주택이 장기적인 주거 안정과 노후 준비에 긍정적인 영향을 가져다 주면 좋겠지만, 최근 경제 상황은 그리 좋지 않은 쪽으로 흘러가고 있다. 기업은 불황의 그림자를 벗어나기 위해 구조조정에 나서고, 본격적으로 노후 준비를 시작해야 하는 40~50대는 고용 불안을 호소하고 있다. 구조조정 대상이라도 되면 거액의 원리금 상환이 부메랑이 돼 주택을 급매로 처분해야 하는 상황에 놓일 수도 있다. 또 일부에서 우려하는 것처럼 주택 공급 과잉으로 2~3년 내 부동산 가격이 하락세로 전환하면 대출 상환 부담을 안은 채 자산 가치만 훼손되는 불행한 현실에 직면할 수 있다. 원리금 상환 탓에 노후자금도 미처 준비하지 못한 상태라면 그 심각성은 더욱 크다.
우리는 지금 부채 상환과 노후자금 준비라는 두 마리 토끼를 어떻게 잡을지 고민해야 하는 중요한 시기에 직면해 있다. 최악의 상황을 염두에 두고 각자의 현실에 맞게 대응책을 모색해야 한다. 얼마 전 정부도 국가노후준비위원회를 구성해 연말까지 ‘제1차 노후준비지원 5개년 기본계획(2017~2021년)’을 수립한다고 발표했다. 많은 사람들이 처한 현실과 그로 인한 고민, 문제점을 충분히 감안해 실효성 있는 지원 방안이 나오기를 기대한다.
류재광 < 삼성생명 은퇴연구소 수석연구원 >
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