주목! K스타트업 - 한국신용데이터
은행·국세청 데이터 분석해 금융회사에 재무정보 제공
사업자 소득신고 도우미 '캐시노트' 서비스도 준비
[ 임원기 기자 ]
자영업자나 영세 사업자는 투자 유치는커녕 금융회사에서 소액 대출을 받기도 쉽지 않다. 이들에 대한 정확한 재무정보가 없어 금융회사가 대출을 꺼리기 때문이다. 그렇다면 정확한 정보를 제공하면 견실한 중소 사업자가 대출을 받는 데 도움이 되지 않을까.
한국신용데이터는 이런 아이디어에서 출발한 스타트업(신생 벤처기업)이다. 이름에서 오래된 공기업 같은 분위기가 풍기지만 작년 6월 설립된 신생기업이다. 창업자인 김동호 대표(사진)는 2011년 아이디인큐라는 모바일 설문조사 업체를 설립해 성공을 거둔 뒤 두 번째 창업에 나섰다.
그는 작년 1월 자신이 창업한 회사를 나왔을 때 “잠시 쉬고 싶었다”고 한다. 그런데 그동안 못 만난 지인을 찾아다니다 자영업자들을 만나면서 생각이 바뀌었다. 상대적으로 벤처캐피털의 투자를 받기 용이한 정보기술(IT)업계와 달리 대출조차 쉽지 않은 자영업의 세계를 보면서 궁금증이 일었기 때문이다. 김 대표는 “업황이나 업종 자체의 불안정성도 있지만 자영업자를 신뢰할 수 있는 재무정보나 이를 분석한 자료가 없어 금융회사들이 대출을 꺼린다는 걸 알게 됐다”며 “이 문제를 기술로 해결할 수 있겠다는 생각이 들었다”고 말했다.
그는 대출을 신청하는 사업자가 은행과 국세청에 입력하는 정보를 분석해 금융회사에 제공하면 될 것이라고 판단했다. 연세대 정보산업공학과 출신인 김 대표는 코딩에는 자신이 있었지만 이 일을 위해선 금융공학 전문가가 필요했다. 아이디인큐 시절 함께한 안태훈 이사와 코딩 전문가인 양웅철 이사, 금융공학을 전공한 KAIST 정보시스템 박사 출신 임현석, 이승렬 이사 등과 함께 한국신용데이터를 차렸다.
이 회사가 지난해 말 출시한 크레딧첵(CreditCheck)은 사업자의 금융거래 데이터를 수집해 상환 능력을 분석, 금융회사에 제공하는 서비스다. 대출을 신청하는 사업자가 은행 등 금융회사 사이트에 대출 신청에 필요한 항목을 입력하면서 한국신용데이터가 데이터를 가져가는 것에 동의만 하면 된다. 한국신용데이터는 이런 동의를 바탕으로 사용자의 데이터를 수집, 국세청과 은행 등에 신고한 사업자의 사업 관련 재무 및 세무 정보 등을 분석해 은행권에 전달한다. 현금 흐름을 분석해 대출 상환 능력을 평가하는 게 핵심이다. 김 대표는 이를 위해 우리은행과 협업해 서비스를 개발했다.
사업자가 정확하게 소득을 신고해야 정확한 정보 분석이 가능하다는 판단 아래 사업자의 신고 소득을 도와주는 ‘캐시노트’라는 서비스도 준비 중이다. 김 대표는 “전자세금계산서, 현금영수증 등 전 사업자의 소득을 전자화해서 파악할 수 있는 인프라가 갖춰진 게 채 5년이 되지 않았다”며 “자영업자도 제1금융권에서 대출받을 수 있을 정도로 정확한 재무정보를 제공하는 게 목표”라고 말했다.
임원기 기자 wonkis@hankyung.com
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은행·국세청 데이터 분석해 금융회사에 재무정보 제공
사업자 소득신고 도우미 '캐시노트' 서비스도 준비
[ 임원기 기자 ]
자영업자나 영세 사업자는 투자 유치는커녕 금융회사에서 소액 대출을 받기도 쉽지 않다. 이들에 대한 정확한 재무정보가 없어 금융회사가 대출을 꺼리기 때문이다. 그렇다면 정확한 정보를 제공하면 견실한 중소 사업자가 대출을 받는 데 도움이 되지 않을까.한국신용데이터는 이런 아이디어에서 출발한 스타트업(신생 벤처기업)이다. 이름에서 오래된 공기업 같은 분위기가 풍기지만 작년 6월 설립된 신생기업이다. 창업자인 김동호 대표(사진)는 2011년 아이디인큐라는 모바일 설문조사 업체를 설립해 성공을 거둔 뒤 두 번째 창업에 나섰다.
그는 작년 1월 자신이 창업한 회사를 나왔을 때 “잠시 쉬고 싶었다”고 한다. 그런데 그동안 못 만난 지인을 찾아다니다 자영업자들을 만나면서 생각이 바뀌었다. 상대적으로 벤처캐피털의 투자를 받기 용이한 정보기술(IT)업계와 달리 대출조차 쉽지 않은 자영업의 세계를 보면서 궁금증이 일었기 때문이다. 김 대표는 “업황이나 업종 자체의 불안정성도 있지만 자영업자를 신뢰할 수 있는 재무정보나 이를 분석한 자료가 없어 금융회사들이 대출을 꺼린다는 걸 알게 됐다”며 “이 문제를 기술로 해결할 수 있겠다는 생각이 들었다”고 말했다.
그는 대출을 신청하는 사업자가 은행과 국세청에 입력하는 정보를 분석해 금융회사에 제공하면 될 것이라고 판단했다. 연세대 정보산업공학과 출신인 김 대표는 코딩에는 자신이 있었지만 이 일을 위해선 금융공학 전문가가 필요했다. 아이디인큐 시절 함께한 안태훈 이사와 코딩 전문가인 양웅철 이사, 금융공학을 전공한 KAIST 정보시스템 박사 출신 임현석, 이승렬 이사 등과 함께 한국신용데이터를 차렸다.
이 회사가 지난해 말 출시한 크레딧첵(CreditCheck)은 사업자의 금융거래 데이터를 수집해 상환 능력을 분석, 금융회사에 제공하는 서비스다. 대출을 신청하는 사업자가 은행 등 금융회사 사이트에 대출 신청에 필요한 항목을 입력하면서 한국신용데이터가 데이터를 가져가는 것에 동의만 하면 된다. 한국신용데이터는 이런 동의를 바탕으로 사용자의 데이터를 수집, 국세청과 은행 등에 신고한 사업자의 사업 관련 재무 및 세무 정보 등을 분석해 은행권에 전달한다. 현금 흐름을 분석해 대출 상환 능력을 평가하는 게 핵심이다. 김 대표는 이를 위해 우리은행과 협업해 서비스를 개발했다.
사업자가 정확하게 소득을 신고해야 정확한 정보 분석이 가능하다는 판단 아래 사업자의 신고 소득을 도와주는 ‘캐시노트’라는 서비스도 준비 중이다. 김 대표는 “전자세금계산서, 현금영수증 등 전 사업자의 소득을 전자화해서 파악할 수 있는 인프라가 갖춰진 게 채 5년이 되지 않았다”며 “자영업자도 제1금융권에서 대출받을 수 있을 정도로 정확한 재무정보를 제공하는 게 목표”라고 말했다.
임원기 기자 wonkis@hankyung.com
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