금융당국이 31일부터 총부채원리금상환비율(DSR), 임대업이자상환비율(RTI) 규제를 강화한 가운데 은행권 전문가들은 '빚테크(빚+재테크)' 전략 수정을 주문하고 있다. 신규 대출이 한층 까다로워졌고 11월에 기준금리 인상이 예고된 만큼 이에 따른 부동산 시장 전망 등을 고려해 보수적으로 대출 포트폴리오를 꾸려야 한다는 조언이다.
금융당국의 규제 강화로 은행권에 시범운영되던 DSR이 이날부터 관리지표화된다. RTI의 경우 비율(주택 1.25배·비주택 1.5배)은 유지됐지만 각 은행이 자체적으로 한도를 설정하고 이 범위에서 RTI 기준에 못 미쳐도 대출을 승인해주도록 한 예외를 전면 폐지하기로 했다.
전문가들은 신규 대출이 까다로워진 만큼 차주가 적용받는 규제에 대해 사전에 조사하고, 체계적으로 대출 계획을 세울 것을 당부했다.
고재필 하나은행 Club1 PB센터지점 골드PB 부장은 "DSR 규제 강화는 대출을 갚을 능력이 있는 규모까지만 대출해주는 것이 골자이고, 최근 주택담보대출비율(LTV)도 줄어든 만큼 주택 구입 시 신중히 대출 계획을 만들어야 한다"고 설명했다.
이와 함께 기존 대출 포트폴리오를 재점검해야할 시기라고 조언했다.
다만 기존 변동금리 대출분을 고정금리 대출로 섣불리 전환하지는 말아야 한다고 당부했다. 통상 고정금리가 변동금리보다 더 비싸기 때문에 실제 차이를 면밀히 검토하고 결정해야 한다는 설명이다.
고 부장은 "기준금리가 연내 한 차례 가량 인상될 것이란 전망이 시중금리에 이미 반영된 상황"이라며 "고정금리 대출 이자가 변동금리 대출상품보다 통상 1~1.5% 정도 높은 만큼 기준금리 인상기에 고정금리 대출 상품을 선택하는 것이 이득이 아닐 수 있다"고 지적했다.
안명숙 우리은행 WM자문센터 부장 역시 "기존 집단대출 등을 활용해 대출받은 차주들은 가산금리가 높지 않아 고정금리 상품으로 갈아타기 보다는 유지하는 게 대체로 나아보인다"고 설명했다.
또한 주택담보대출 한도가 줄어든 만큼 신용대출을 찾는 차주가 늘어날 수 있지만 우선적으로 대출을 정비해 새는 돈을 줄여나갈 것을 주문했다. 올해와 같은 부동산 가격 상승세가 향후 이어질 가능성이 높지 않은 만큼 공격적인 레버리지 투자보다는 보유 현금 중심의 보수적인 전략 수립을 당부했다.
안 부장은 "가장 금리가 낮은 상품은 여전히 주택담보대출인 만큼 이를 중심으로 대출을 정리해야 한다"며 "내년 부동산 가격의 추가 상승폭이 제한적일 수 있는 만큼 이 같은 전망을 고려해 재테크 전략을 짜야 한다"고 말했다.
박원갑 KB국민은행 부동산수석전문위원은 "통상적으로 금리 인상과 부동산 가격이 반비례하는 흐름을 보이는 경향이 있다"며 "내년에는 부동산 가격 오름세가 올해보다는 둔화될 전망이고, 하락 가능성도 배제할 수 없는 만큼 보수적으로 대출전략을 꾸리는 게 좋다"고 진단했다.
오정민 한경닷컴 기자 blooming@hankyung.com
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