대규모 흑자행진을 지속 중인 저축은행에 불안한 시선이 꽂히고 있다. 올해 3분기 만에 3조원이 넘는 이자수익을 거둬들이면서 '고금리 이자장사'에 대한 비판이 거세다. 가계대출 연체율 관리에도 경고등이 켜졌다는 분석이다.
5일 금융감독원에 따르면 79개 저축은행의 올해 3분기(1∼9월) 누적 이자이익은 3조984억원으로 잠정 집계됐다. 이는 지난해 같은 기간(2조7345억원)보다 3640억원(13.3%) 증가한 규모다.
순이익은 8513억원으로 전년 동기(8218억원)보다 3.6% 늘었다. 대손충당금 적립기준이 강화돼 대손충당금 전입액(2015억원)이 증가했지만, 대출 확대로 이자이익이 3640억원 늘어나면서 779억원의 영업이익을 냈다.
4분기 실적이 고꾸라지지만 않는다면 올해도 연간 순이익 1조원 달성이 무난할 것으로 전망된다.
저축은행업계는 대형 저축은행들이 줄줄이 파산한 2011년 '저축은행 부실사태' 이후 영업 실적을 꾸준히 개선해 왔다. 저축은행들의 순이익은 2015년 6404억원에서 2016년 8605억원으로 늘었다. 지난해에는 사상 처음으로 연간 순이익 1조원을 돌파했다.
지난해 저축은행 79개사의 순이익은 1조762억원, 예금·대출 금리차로 얻은 이자이익이 3조7409억원에 달했다.
저축은행의 불어난 이자수익만큼 '고금리 장사'를 비판하는 목소리도 커졌다. 순이익 1조원 돌파도 서민들을 상대로 이자 장사를 한 결과라는 지적이다.
실제로 저축은행에서 가계신용대출을 받은 대출자 10명 중 8명이 20%대의 고금리를 부담했다.
금감원이 올해 중순 공개한 자료를 보면 저축은행 가계신용대출 평균 금리는 연 22.4%로 전체 가계신용대출 차주(109만1000명)의 78.1%(85만1000명)가 평균 25.6%의 고금리를 부담하고 있었다. 이들의 평균 대출액은 800만원이었다.
고금리 영업 덕에 순이자마진(NIM)은 6.8%로 국내 은행 평균(1.7%)을 5배 웃돌았다. 순이자마진은 대출이자에서 예금이자를 뺀 값을 이자수익자산으로 나눈 것으로 은행 수익성을 보여주는 대표적인 지표다.
오름세를 띠고 있는 가계대출 연체율은 서민 대출 부실화 우려를 키우고 있다.
올해 9월말 기준 저축은행의 가계대출 연체율은 4.7%로 작년 말 대비 0.3%포인트 상승했다. 가계신용대출이 6.1%에서 6.5%로, 주택담보대출은 1.9%에서 2.3%로 각각 0.5%포인트씩 악화됐다.
이에 업계 관계자는 "연체율 상승은 제2금융권에서 시작되는데, 통상 저축은행-카드-보험-은행 순으로 연체율이 전이된다"며 "저축은행의 연체율 상승을 가볍게 볼 수만은 없다"고 말했다.
금융당국은 저축은행의 가계대출 연체율이 걱정할 만한 수준은 아니라고 보고 있다.
금감원 관계자는 "가계대출 연체율이 올랐지만 아직 대출 부실화를 우려할 수준은 아니다"면서 "저축은행의 무분별한 고금리대출 취급을 억제하고, 금리산정체계를 합리화하기 위해 대출금리 산정체계 모범규준을 개정할 예정이다"고 말했다.
김은지 한경닷컴 기자 eunin11@hankyung.com
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