금리인하로 이자부담 1조8천억↓…가계 年11만원 절약

은행 순이자이익은 1천200억원 감소 전망금감원, 은행권 금리운용 실태 점검

한국은행이 기준금리를 0.25%포인트 내린 영향으로 가계와 기업의 이자 부담이 1조8천억원 줄어들 것으로 보인다.

금융당국은 기준금리 인하에 따른 은행의 예대 금리 운용 실태를 점검하기로 했다.

금융감독원은 한은이 기준금리를 연 2.75%에서 2.50%로 인하한 데 따라 가계와중소기업, 대기업이 연간 약 1조8천억원의 이자 부담을 덜 것으로 12일 분석했다.

올해 3월 말 현재 대출 잔액 가운데 변동금리 대출을 토대로 살펴본 결과, 가계의 이자부담 절감액은 9천억원, 중소기업은 7천억원, 대기업은 2천억원에 달했다.

가계대출은 458조8천억원 중 76.0%가 변동금리 대출이다. 중소기업은 469조6천억원 가운데 55.9%, 대기업은 160조1천억원 중 56.5%가 각각 변동금리다.

가계대출 차주(借主)가 1천60만명가량인 점을 고려하면 가계대출 고객은 1인당연 10만8천원, 매달 9천원의 이자 부담을 덜 수 있다.

변동금리로 대출을 받은 기업은 169만개여서 1곳당 연 93만2천원, 한 달에 7만8천원을 절약할 수 있다.

반대로 예금 고객들은 연간 1조6천800억원의 이자를 덜 받게 될 것으로 보인다.

정기예금은 대부분 만기가 1년 이상이라 곧바로 금리가 내려가지는 않지만 금리가 몇 달 단위로 바뀌는 회전식 정기예금이나 양도성예금증서(CD), 환매조건부채권(RP)을 가진 고객은 당장 손에 쥐게 될 이자가 줄 수 있다.

3월 말 현재 국내은행의 회전식 정기예금은 77조6천억원, CD는 26조6천억원, RP는 11조3천억원 규모다.

은행권 순익도 감소할 전망이다.

금감원은 기준금리 인하로 국내 은행의 순이자이익이 1천200억원 줄어들 것으로예상했다. 이는 지난해 국내은행 당기순이익(8조7천억)의 1.4% 수준이다.

작년에 기준금리를 인하했을 때 받은 타격보다는 다소 작은 편이다.

이는 은행이 지속적으로 금리 리스크를 관리해왔기 때문이라고 금감원은 설명했다.

실제로 금리 변동 시 1년 동안 줄어들 것으로 추정되는 순이자이익을 나타내는금리EaR은 2011년 말 2조3천억원에서 지난해 1조7천억원으로 줄었다.

금감원은 이번 기준금리 인하가 가계와 기업에 정상적으로 효과를 낼지 점검할계획이다.

은행이 순익 감소를 막고자 가산금리를 마음대로 높이는 등 기준금리 인하로 생기는 부담을 고객에게만 떠안기는 것을 막겠다는 뜻이다.

금감원 관계자는 "은행들이 금리운용 현황과 계획을 제출하도록 했다"며 "금리운용과 관련해 부당한 사례가 생기지 않도록 엄격하게 지도하겠다"고 말했다.

시중은행의 한 관계자는 "요즘은 영업점장 전결금리도 축소됐고, 대출금리가 전보다 투명해졌다"며 "정기예금 금리도 2%대라 대출금리는 조금 내리고 예금금리는많이 깎는 일이 구조적으로 어렵다"고 말했다.

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