1/8 (목) 재테크 알아야번다
조석훈팀장 /인카금융서비스
사회 초년생을 위한 재테크 기초 다지기
우리나라는 부동산에 비중이 많이 치중돼 있는데 선진국에는 나이대별 이상적인 비율이 있다.
20, 30대 자녀들의 경우 보험 자산은 본인 월급의 10%로 금융 자산을 준비하다가 30대 결혼을
앞둔 사람을 기준으로 했을 때는 전세금과 집을 사야 되기 때문에 부동산 자산으로 옮겨간다.
그러나 나이가 들면서 부동산 자산 대비 금융 자산이 많이 늘어나야 되는데 우리나라는 부동산 자산이 많다.
따라서 20, 30대 사회 초년생 자녀는 최대한 금융 자산을 모으고 보장성 보험 자산은 10% 이내로 해야 된다.
모든 뇌, 심장질환이 포함된 실비 보험은 6만 원에 충분히 가입 가능하다. 따라서 6만 원 정도의 실비 보험
하나만 가입하고 암에 대한 가족력이 있는 분들은 암 보험 3만 원대면 30대 미만의 사회 초년생은 9만 원으로
충분히 보험료가 가능하다. 따라서 10만 원이 넘는 보장성 보험은 가입할 필요가 없다. 30대 초중반까지는
12만 원에서 13만 원까지 올라갈 수 있다.
사회 초년생은 아직 젊기 때문에 3년에서 5년 정도 길게 보고 주식형 펀드를 할 수 있는 기간이 있다.
적금보다는 국내 주식형 펀드 중 밸류펀드로 나오는 펀드가 있다. 이렇게 주식형 펀드와 채권형 펀드로
하이플러스 펀드라는 주식형 펀드를 하나씩 가입하며 시작하는 것을 추천한다. 주택청약종합저축은
만능청약통장으로 쉽게 알려져 있는 청약통장을 함으로써 소득공제도 함께 받을 수 있다. 이 세 가지는
필수적으로 저축, 투자를 함께 병행해 나가는 것이 이상적인 저축이다. 연금 상품은 세 가지가 있다.
첫 번째는 연금저축이다. 세액공제 되는 보험사에서 판매하고 있는 연금저축은 2년의 의무납입 기간이 있고
변동 금리로 이자가 지급된다. 또한 연말정산 때 세액공제로 납입한 금액의 13.2%를 돌려준다.
안정적인 저축을 하고 싶다면 세액공제 연금저축을 추천한다. 이와 똑같은데 연금펀드가 있다.
이것은 증권사에 가서 연금펀드를 가입하고 싶다고 하면 된다. 장점은 의무납입 기간이 없다.
그리고 년 납입 금액의 13.2%를 연말정산 때 400만 원 한도까지 환급 받을 수 있다.
단, 연금을 수령할 때는 연금 이자액에 대해 5.5%의 이자 소득세를 빼고 받게 된다.
변액연금도 적은 금액으로 함께 시작하는 것을 추천한다. 이자 소득세를 연금 저축이나 연금 펀드 5.5% 떼고
실적 배당형 수익과 10년 이후 발생하는 수익은 모두 비과세 혜택을 받을 수 있기 때문에 변액연금을
가져가는 것이 좋다. 또한 변액연금은 연금으로 전환했을 때 펀드에 대한 손실이 발생해도
연금으로 전환하면 원금 보장을 해주는 기능이 있다. 따라서 이렇게 연금도 함께 가입하면
바람직한 포트폴리오가 될 수 있다.
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