태아 보험이란 임신 중에 어린이보험에 가입한 경우, 또는 어린이보험에 태아특약이 더해진 경우를 말한다. 조산이나 저체중아 출산, 출생 이후의 치료이력 등이 발생할 경우 향후 상당기간 어린이보험 가입이 제한된다는 점을 고려해 출생시 발생할 수 있는 위험을 미연에 방지하고 아이가 태어나자마자 보장을 받을 수 있도록 대비하는 것을 목적으로 한다.
그렇다면 태아 보험의 가입시기는 언제가 적당할까. 손해보험의 경우 생명보험과 달리 출산예정일이 나오면 즉시 가입이 가능하므로 기형아검사 이전에 미리 가입하는 것이 안전하다. 임신 23주가 경과하면 태아특약을 적용할 수 없지만, 의료실비와 기타 담보로도 충분한 보장을 받을 수 있기 때문에 전문가들은 23주가 경과한 이후라도 가능한 서둘러 태아 보험에 가입할 것을 권하고 있다.
태아 보험에 가입하기로 했다면 설계 또한 만만치 않은 과제다. 주요 보장내용은 의료실비와 후유장해, 암 등이며, 여기에 다양한 소아 관련 담보들과 각종 입원일당, 수술급여금, 배상책임 등이 추가되는 것이 일반적이다.
태아 보험을 고민하는 예비 부모들이 특히 쉽게 결정하지 못하는 부분은 바로 납기와 만기, 즉 보장기간의 설정이다. 특약의 경우 대부분 30세 만기를 기본으로 하나, 암을 비롯한 주요 진단금이나 후유장해 등 주요 담보의 보장기간은 예산이 허락한다면 100세를 기본으로 설정하라는 것이 전문가들의 공통된 의견이다.
기본적인 보장내용과 납기/만기를 결정했다면 전문가와의 상담을 통해 보다 자세히 안내받는 것이 좋다. 여러 보험사들이 태아/어린이보험을 서비스하고 있으나 무작정 설계안을 수집하기보다는 신뢰할 수 있는 보험사에 상담을 신청, 전문 설계사의 조언을 얻어 실질적이고 필요한 내용 위주의 정보를 안내받고 예산과 필요에 따른 맞춤설계를 받아보는 것이 합리적이다.
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