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"시장 불확실성 커져…안전자산 비중 높여 원금 보호부터" 2023-03-21 16:09:28
자산을 운용하기 부담스럽다면 일임형 개인종합자산관리계좌(ISA)도 고려해볼 만하다. 일임형 ISA는 중개형과 달리 가입자가 은행에 자산 운용을 일임하는 상품이다. 은행 전문가가 가입자 투자 성향에 맞춰 설계한 포트폴리오대로 자산을 운용한다. 순소득 200만원까지 비과세 혜택도 적용된다. 사회생활 초기부터 노후 ...
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"리스크 최소화할 때…안전·투자자산 비율 6:4로 맞춰라" 2023-03-19 18:14:28
측면에서도 좋다”고 설명했다. 일임형 개인종합자산관리계좌(ISA)도 눈여겨볼 만하다는 게 조 팀장의 조언이다. 일임형 ISA는 중개형과 달리 가입자가 은행에 자산 운용을 모두 맡기는 방식이다. 은행에 속한 전문가들이 가입자의 투자 성향에 맞춰 자산을 운용한다. 순소득 200만원까지 주어지는 비과세 혜택도 매력적이...
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연금자산 운용 막막하다면 TDF 활용하라 2023-03-19 18:03:03
내 연금을 관리해주는 전문센터에서 수익률 현황을 주기적으로 관찰하자. 연금 포트폴리오를 점검하는 대표적인 방법은 ‘리밸런싱’이다. 리밸런싱은 포트폴리오 내 자산 비중 변화를 감안해 다시 균형을 맞추는 작업이다. 이렇게 하면 장기적으로 투자 위험은 낮아지고 수익은 개선되는 효과를 기대할 수 있다. 하지만...
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"CMA 월급통장 쓸 수 있게 증권사 법인 지급결제 허용해야" 2023-03-19 17:34:00
있습니다.” ▷퇴직연금 수익률을 높일 방안은 없을까요. “주식, 채권, 대체자산에 모두 투자하는 자산배분펀드가 많이 나와야 합니다. 타깃인컴펀드(TIF), 외부위탁운용관리(OCIO) 펀드 등이 대표적입니다. 자산배분펀드는 주식형 펀드보다 수익률이 떨어질 수 있으나 안정성이 높습니다. 꾸준히 연 6~8% 수익률을 낼 수...
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"고객님, 자녀분도 모십니다"…금융사 PB의 변신 [▽: 인구절벽, 판이 바뀐다] 2023-03-17 15:19:46
PB는 자산 증식보다는 연금을 제대로 받을 수 있는지에 대한 관심이 커진 탓이라고 말합니다. [정성진 / KB국민은행 강남스타PB센터 부센터장: 예전에는 자산을 불리는 쪽으로 운영을 했다고 하면, 이제는 수령, 월 수령, 이런 식의 상품에 대한 수요가 많이 늘었습니다. 옛날에는 부동산에서 월세가 따박따박 나왔는데,...
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국민연금 기금운용본부 더 벌고 덜 썼다…운용수익 증가폭 관리 운영비의 2배 [신용훈의 일확연금] 2023-03-10 16:03:22
관리기본법이 제정되고 난 뒤 공공 부문 비중은 더 늘어 1998년에는 최대 72%의 자금이 공공분야에 투자됐다. 이후 적립금 규모가 늘면서 1991년에는 자산관리부가 신설됐고 1995년에는 기금운용연구실이 설치됐다. 1996년에는 기금운용연구실이 국민연금연구센터로 개칭되고, 1998년에는 기금운용부가 실로 승격돼 조직이...
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"非이자수익 늘리자"…은행, 퇴직연금 유치전 2023-03-08 17:49:24
연금 자산관리시스템 ‘연금닥터서비스’를 출시했다. 올 2분기에는 인공지능(AI)을 활용해 최적 연금 운용 포트폴리오를 제시하는 목적기반투자(GBI) 솔루션을 내놓을 예정이다. 신한은행도 지난해 3월 퇴직연금 전용 고객관리센터를 열었다. 국민 우리 농협은행도 퇴직연금 가입자 전담 센터를 운영하고 있다. 국민은행은...
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만기 ISA '연금계좌'로 옮기면…4년간 '최대 495만원' 세액공제 2023-03-05 17:43:27
개인종합자산관리계좌(ISA)의 계약기간 만기가 다가오는 투자자들은 ISA 만기자금을 개인형퇴직연금(IRP), 연금저축 등 ‘연금계좌’로 이체하는 방법을 적극 검토할 필요가 있다. ISA로 굴려온 목돈을 연금계좌로 이체하면 4년 동안 연금계좌에 돈을 한 푼도 저축하지 않은 채 최대 495만원의 세액공제 혜택을 받을 수...
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사적연금 年 1200만원 넘어도 '분리과세' 선택 가능 2023-02-26 17:38:21
연금은 원칙적으로 종합소득세 신고 대상이나 공적연금만 있다면 연말정산으로 납세의무가 종결된다. 사적연금은 연간 수령액에 따라 신고 방법이 다르다. 연간 수령액이 1200만원 이하면 종합과세 신고와 분리과세를 선택할 수 있다. 분리과세를 선택하면 원천징수(나이별 3.3~5.5%)로 납세의무가 종결된다. 연간 수령액이...
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[채선희의 미래인재교육] 자본주의 사회의 금융교육 2023-02-22 18:12:22
하는 100세 시대가 도래했다. 개인의 자산관리 능력에 따라 부를 축적할 수도, 빈곤한 노후를 맞을 수도 있다. 한국의 고령층은 세계에서 가장 빠른 속도로 증가(OECD 평균의 1.7배)하고 있으며, 노인 빈곤율(2021년, 37.6%)도 최고 수준(OECD 평균 13.5%의 약 2.8배)이다. 최근 연금 수령액을 줄이거나 지급 시기를 늦추는...
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